Analytic
Thứ Sáu, ngày 23 tháng 08 năm 2019, 09:25:27

Tháo gỡ vướng mắc trong thực hiện tín dụng chính sách tại vùng khó khăn: “Siết” điều kiện, giảm lãi suất vay vốn (Bài 4)

Tùng Nguyên - 20:19, 08/08/2022

Bộ Tài chính đề xuất giảm lãi suất và sửa đổi điều kiện bảo đảm vốn vay. Những sửa đổi này là nhằm đưa chính sách về đúng bản chất “tín dụng ưu đãi”, đồng thời tạo hành lang pháp lý để bảo toàn dòng vốn.

 Đa số hộ sản xuất, kinh doanh ở vùng khó khăn vay vốn là để trồng trọt, chăn nuôi. (Ảnh minh họa)
Đa số hộ sản xuất, kinh doanh ở vùng khó khăn vay vốn là để trồng trọt, chăn nuôi. (Ảnh minh họa)

Quy định “thoáng” nhưng nhiều rủi ro

Theo Quyết định số 31/2007/QĐ-TTg về tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh tại vùng khó khăn (QĐ 31) thì, người vay vốn đến 30 triệu đồng (từ năm 2016 trở đi là 50 triệu đồng) không phải thực hiện bảo đảm tiền vay. Trong trường hợp vay từ 30 triệu đồng trở lên, thì người vay vốn phải thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm (Điều 10).

Đây cũng là quy định đối với người vay vốn theo Quyết định số 92/2009/QĐ-TTg về tín dụng đối với thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn (QĐ 92). Như vậy, so với các chương trình tín dụng khác của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) thì quy định bảo đảm tiền vay ở QĐ 31 và QĐ 92 được xem là khá “thoáng”, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân vùng khó khăn được tiếp cận vốn để phát triển sản xuất.

Năm 2016, gia đình anh Phùng Văn Cường, thôn Chùa, xã Yên Thịnh, huyện Hữu Lũng (Lạng Sơn) vay 50 triệu đồng từ QĐ 31 để đầu tư trồng gần 4ha nhãn và ổi. Đến năm 2019, gia đình anh vẫn chưa có thu nhập từ vườn, do đó anh xin gia hạn thời gian trả nợ gốc.

Bước sang năm 2020, vườn nhãn, ổi của gia đình anh bắt đầu cho thu nhập, năng suất đạt 8 tấn, anh thu về 90 triệu đồng. Năm 2021, năng suất của vườn tăng lên gần 10 tấn, từ nguồn thu này, giúp gia đình anh trả hết lãi và nợ gốc. Anh Cường chia sẻ, sau này muốn đầu tư thêm thì anh sẽ vay tiếp từ NHCSXH; thủ tục vay cũng đơn giản.

Gia đình anh Cường là một trong rất nhiều khách hàng vay vốn từ 50 triệu đồng trở lên từ QĐ 31, phải thực hiện bảo đảm tiền vay. Nhưng xét đến cùng, tài sản đảm bảo tiền vay của gia đình anh Cường cũng chưa chắc đã “đảm bảo”; bởi tài sản đó được hình thành từ vốn vay - là 4ha nhãn và ổi, không tính đất.

Đặt một giả thiết, 4ha trồng nhãn, ổi của gia đình anh Cường chẳng may mất mùa, hoặc bị thiên tai, dịch bệnh, gia đình anh chẳng có nguồn thu. Như vậy, tài sản bảo đảm khoản vay 50 triệu đồng tại NHCSXH huyện Hữu Lũng của gia đình anh Cường, không thể hình thành; việc thu hồi nợ của ngân hàng chẳng khác nào “thả gà ra đuổi”.

Trong văn bản số 6166/BTC-TCNH ngày 21/6/2022, dẫn báo cáo của NHCSXH Việt Nam, Bộ Tài chính khẳng định, trong thực tế, đa hộ sản xuất, kinh doanh ở vùng khó khăn vay vốn để trồng trọt, chăn nuôi hoặc kinh doanh hàng hóa nhỏ lẻ. Nhu cầu sử dụng vốn vay chủ yếu đầu tư vào vốn lưu động để mua nguyên liệu, giống cây trồng, vật nuôi, phân bón,… dẫn đến việc kiểm soát tài sản hình thành bằng vốn vay gặp nhiều khó khăn.

Vì thế, Bộ Tài chính đề xuất, việc bảo đảm tiền vay theo QĐ 31 và QĐ 92 không bằng tài sản hình thành từ vốn vay mà thực hiện theo quy định của pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, được quy định tại Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ. Theo đó, tài sản bảo đảm có thể là tài sản hiện có hoặc tài sản hình thành trong tương lai; nhưng điều kiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay được “siết chặt” hơn.

 Thương nhân vùng khó khăn vay vốn cũng chủ yếu kinh doanh hàng hóa nhỏ lẻ
Thương nhân vùng khó khăn vay vốn cũng chủ yếu kinh doanh hàng hóa nhỏ lẻ

Giảm lãi suất cho vay chưa tương xứng

Một đề xuất đáng chú ý của Bộ Tài chính, là giảm lãi suất cho vay theo QĐ 31 và QĐ 92. Trong văn bản số 6166/BTC-TCNH ngày 21/6/2022, Bộ Tài chính cho biết, lãi suất cho vay theo QĐ 31 và QĐ 92 hiện là 0,9%/tháng (tương ứng 10,8%/năm).

Bộ Tài chính đề xuất giảm lãi suất cho vay từ 02 chương trình tín dụng này xuống còn 0,75%/tháng (tương ứng 9,0%/năm). Trong văn bản số 6166/BTC-TCNH, Bộ Tài chính không đánh giá đề nghị giảm lại suất này xuống là do lãi suất hiện hành cao, mà là để “đảm bảo đồng bộ, thống nhất với lãi suất được quy định tại Quyết định số 750/QĐ-TTg ngày 1/6/2015 về điều chỉnh giảm lãi suất cho vay đối với một số chương trình tín dụng chính sách tại NHCSXH”.

Giảm lãi suất cho vay theo QĐ 31 và QĐ 92 là rất cần thiết để người dân vùng khó khăn có thêm điều kiện phát triển kinh tế, đặc biệt là với phụ nữ DTTS, từ đó thúc đẩy bình đẳng giới. (Trong ảnh: Một góc chợ phiên San Thàng, huyện Tam Đường, tỉnh Lai Châu)
Giảm lãi suất cho vay theo QĐ 31 và QĐ 92 là rất cần thiết để người dân vùng khó khăn có thêm điều kiện phát triển kinh tế, đặc biệt là với phụ nữ DTTS, từ đó thúc đẩy bình đẳng giới. (Trong ảnh: Một góc chợ phiên San Thàng, huyện Tam Đường, tỉnh Lai Châu)

Trong khi đó, theo đại biểu Quốc hội Ma Thị Thúy (đoàn đại biểu Quốc hội Tuyên Quang), lãi suất cho vay theo QĐ 31 và QĐ 92, chưa có nhiều ưu đãi so với lãi suất cho vay của ngân hàng thương mại. Hiện lãi suất cho vay phát triển sản xuất, kinh doanh của các ngân hàng thương mại từ 8,5 đến 9,5%/năm, trung và dài hạn từ 10% đến 11,6%/năm; trong khi vay theo QĐ 31 và QĐ 92 hiện ở mức 10,8%/năm.

Để bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay, Điều 15 - Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định rõ, ngoài việc có tín nhiệm với tổ chức tín dụng thì khách hàng vay vốn phải có khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ trả nợ; có dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có khả năng hoàn trả nợ; hoặc có dự án, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định của pháp luật; có mức vốn tự có tham gia vào dự án và giá trị tài sản bảo đảm tiền vay bằng các biện pháp cầm cố, thế chấp tối thiểu bằng 50% vốn đầu tư của dự án.

Ngay cả khi giảm lãi suất cho vay theo QĐ 31 và QĐ 92 xuống mức 0,75%/tháng (9,0%/năm) như đề xuất của Bộ Tài chính thì mức lãi suất này vẫn cao hơn so với nhiều chương trình tín dụng khác mà NHCSXH đang triển khai. Ví dụ như, cho vay người sử dụng lao động trả lương ngừng việc, trả lương phục hồi sản xuất kinh doanh cho người lao động bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19 lãi suất là 0%/năm; Cho vay hỗ trợ hộ nghèo làm nhà ở lãi suất 3%/năm; Cho vay nhà ở xã hội lãi suất là 4,8%/năm; Cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn lãi suất là 6,6%/năm; Cho vay hộ cận nghèo lãi suất là 7,92%/năm; Cho vay hộ mới thoát nghèo lãi suất là 8,25%/năm…

Trả lời chất vấn của đại biểu trên nghị trường, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Nguyễn Thị Hồng nhìn nhận thực tế, mức lãi suất cho vay theo QĐ 31 và QĐ 92 cao hơn các nhóm đối tượng còn lại của NHCSXH. Nhưng bà Hồng khẳng đinh, 02 chính sách tín dụng này đã có sự ưu đãi về lãi suất so với lãi suất trung, dài hạn đang áp dụng tại các ngân hàng thương mại. Ngoài ra, quy trình, thủ tục cho vay tại NHCSXH khá đơn giản; việc giải ngân, thu nợ được thực hiện tại điểm giao dịch xã, sẽ giảm được tối đa chi phí đi lại cho người dân, đặc biệt người dân tại các vùng khó khăn, vùng sâu, vùng xa.

Theo Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng, QĐ 31 và QĐ 92 do Bộ Tài chính là cơ quan chủ trì xây dựng, trình Thủ tướng Chính phủ ban hành. Hiện Bộ Tài chính đang chủ trì nghiên cứu sửa đổi 2 chương trình tín dụng chính sách này.

“NHNN sẽ phối hợp với Bộ Tài chính khi có yêu cầu trong việc nghiên cứu, tham mưu cấp có thẩm quyền xem xét điều chỉnh lãi suất đối với chương trình cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh và thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn, phù hợp với diễn biến lãi suất thị trường và khả năng cân đối, bố trí nguồn vốn cấp bù chênh lệch lãi suất của ngân sách nhà nước cho NHCSXH”, bà Hồng khẳng định.

Như NHCSXH Việt Nam đã nhận định, đa hộ sản xuất, kinh doanh ở vùng khó khăn vay vốn là để trồng trọt, chăn nuôi hoặc kinh doanh hàng hóa nhỏ lẻ. Do đó, việc giảm lãi suất cho vay theo QĐ 31 và QĐ 92 là rất cần thiết, để người dân vùng khó khăn có thêm điều kiện phát triển kinh tế, đặc biệt là với phụ nữ DTTS, từ đó thúc đẩy bình đẳng giới. 

Báo Dân tộc và Phát triển sẽ phản ánh nội dung này trong số báo tiếp theo.

Ý kiến độc giả
Mã bảo mật
Tin cùng chuyên mục
Tỉnh Đồng Nai khen thưởng 50 gia đình DTTS tiêu biểu 2025

Tỉnh Đồng Nai khen thưởng 50 gia đình DTTS tiêu biểu 2025

Các gia đình là những điển hình về sự năng động trong lao động sản xuất, xây dựng gia đình hạnh phúc, kinh tế ổn định, lại tích cực tham gia các phòng trào văn hóa xã hội, bảo tồn bản sắc văn hóa dân tộc, bảo đảm an ninh chính trị địa phương; cũng như nhiều gia đình có con em là học sinh, sinh viên xuất sắc; tham gia bộ máy chính quyền địa phương, có người trở thành lãnh đạo tổ chức chính trị…
Tin nổi bật trang chủ
Gieo niềm tin yêu đến từng bạn đọc

Gieo niềm tin yêu đến từng bạn đọc

Không chỉ chuyển tải chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước, Báo Dân tộc và Phát triển còn cập nhật những thông tin về các vấn đề liên quan đến phát triển kinh tế, xã hội, văn hóa, bảo vệ môi trường…. Với nội dung đa dạng, phong phú, Báo Dân tộc và Phát triển đã trở thành người bạn đồng hành của đội ngũ già làng, trưởng bản, Người có uy tín, chức sắc, chức việc nắm bắt thông tin kịp thời, hiệu quả và chính xác để phát huy tốt vai trò là “cánh tay nối dài” ở cơ sở trong tuyên truyền chính sách dân tộc, tôn giáo.
Về miền di sản Trường Lưu

Về miền di sản Trường Lưu

Sắc màu 54 - An Yên - 18:01, 20/06/2025
Ngoài 3 di sản được UNESCO vinh danh, thì miền đất văn vật Trường Lưu, tỉnh Hà Tĩnh còn có 23 di tích cấp quốc gia và cấp tỉnh được xếp hạng. Với bề dày trầm tích văn hóa ấy, Trường Lưu đang hướng đến làng văn hóa du lịch.
Người Gia Rai đầu tiên viết báo cách mạng

Người Gia Rai đầu tiên viết báo cách mạng

Gương sáng - Nguyễn Văn Chiến - 18:00, 20/06/2025
Ông Ksor Ní (tên thường gọi là Ama H’Nhan) là một trong những trí thức đầu tiên người Gia Rai đi theo cách mạng. Ông từng đảm nhiệm nhiều trọng trách, trong đó có cương vị Bí thư Tỉnh ủy đầu tiên của tỉnh Gia Lai sau ngày đất nước thống nhất. Ông cũng là thân sinh của ông Ksor Phước, nguyên Ủy viên Trung ương Đảng, Bộ trưởng, Chủ nhiệm Ủy ban Dân tộc; Chủ tịch Hội đồng Dân tộc của Quốc hội.
Lễ kỷ niệm 100 năm Ngày Báo chí cách mạng Việt Nam 21/6 và trao Giải báo chí Cao Bằng lần thứ III năm 2025

Lễ kỷ niệm 100 năm Ngày Báo chí cách mạng Việt Nam 21/6 và trao Giải báo chí Cao Bằng lần thứ III năm 2025

Tin tức - Thuỳ Như - 17:58, 20/06/2025
Ngày 20/6, tại Trung tâm Hội nghị tỉnh Cao Bằng, Tỉnh uỷ Cao Bằng đã tổ chức Lễ kỷ niệm 100 năm Ngày Báo chí Cách mạng Việt Nam (21/6/1925-21/6/2025); trao Kỷ niệm chương “Vì sự nghiệp báo chí Việt Nam” của Hội Nhà báo Việt Nam; tặng Bằng khen cho các tập thể, cá nhân có nhiều thành tích trong công tác thông tin, tuyên truyền trên địa bàn tỉnh Cao Bằng.
Công ty TNHH MTV Đạm Ninh Bình

Công ty TNHH MTV Đạm Ninh Bình

Tin tức - Thiên An - 17:35, 20/06/2025
Công ty TNHH MTV Đạm Ninh Bình có địa chỉ tại Lô Đ7, KCN Khánh Phú, xã Khánh Phú, huyện Yên Khánh, tỉnh Ninh Bình - SĐT: 02293 762 825
Báo chí góp công lớn trong quảng bá hình ảnh vùng đất, con người Cần Thơ

Báo chí góp công lớn trong quảng bá hình ảnh vùng đất, con người Cần Thơ

Tin tức - Tào Đạt - 16:49, 20/06/2025
Ngày 20/6, Thành ủy, HĐND, UBND TP. Cần Thơ tổ chức họp mặt Kỷ niệm 100 năm Ngày Báo chí Cách mạng Việt Nam (21/6/1925 - 21/6/2025); tổng kết Giải Báo chí Phan Ngọc Hiển TP. Cần Thơ lần thứ 19 (2024 - 2025) và Tôn vinh các nhà báo tiêu biểu.
Lễ hội Pang Phoóng của dân tộc Kháng

Lễ hội Pang Phoóng của dân tộc Kháng

Trong danh mục 23 di sản văn hóa phi vật thể quốc gia được Bộ Văn hóa, Thể thao và Du lịch công nhận, tỉnh Điện Biên có 1 di sản thuộc loại hình Tập quán xã hội và tín ngưỡng là Lễ hội Pang Phoóng (Tạ ơn) của cộng đồng dân tộc Kháng, xã Rạng Đông, huyện Tuần Giáo.
Tỉnh Đồng Nai khen thưởng 50 gia đình DTTS tiêu biểu 2025

Tỉnh Đồng Nai khen thưởng 50 gia đình DTTS tiêu biểu 2025

Chính sách Dân tộc - Duy Chí - 16:26, 20/06/2025
Các gia đình là những điển hình về sự năng động trong lao động sản xuất, xây dựng gia đình hạnh phúc, kinh tế ổn định, lại tích cực tham gia các phòng trào văn hóa xã hội, bảo tồn bản sắc văn hóa dân tộc, bảo đảm an ninh chính trị địa phương; cũng như nhiều gia đình có con em là học sinh, sinh viên xuất sắc; tham gia bộ máy chính quyền địa phương, có người trở thành lãnh đạo tổ chức chính trị…
Những người kể chuyện bằng trái tim nhiệt huyết

Những người kể chuyện bằng trái tim nhiệt huyết

Xã hội - Mỹ Dung - 16:11, 20/06/2025
Giữa núi rừng trùng điệp của Ba Chẽ, Bình Liêu,Tiên Yên... nơi những con dốc nối tiếp nhau như chẳng có điểm dừng vẫn có những bước chân đều đặn, bền bỉ của những “phóng viên vùng cao”. Không chỉ đưa tin, họ là những người kể chuyện bản làng bằng cả trái tim nhiệt huyết.
Ghi lại nhịp đập đời sống vùng cao bằng tất cả sự chân thành

Ghi lại nhịp đập đời sống vùng cao bằng tất cả sự chân thành

Phóng sự - Quỳnh Trâm - 16:01, 20/06/2025
Chúng tôi đã có những tháng năm rong ruổi tác nghiệp nơi bản làng heo hút giữa đại ngàn miền Tây xứ Thanh. Ở những nơi xa ngái ấy, chúng tôi tìm thấy bản chất thật nhất của nghề báo: Ghi lại những nhịp sống bằng tất cả sự chân thành và rung cảm của một người chứng kiến.
Kon Tum: Ban hành Nghị quyết về xây dựng đội ngũ cán bộ trẻ, nữ và người DTTS

Kon Tum: Ban hành Nghị quyết về xây dựng đội ngũ cán bộ trẻ, nữ và người DTTS

Trang địa phương - Ngọc Chí - 15:38, 20/06/2025
Tỉnh ủy Kon Tum vừa ban hành Nghị quyết số 30-NQ/TU về xây dựng đội ngũ cán bộ trẻ, cán bộ nữ và cán bộ là người DTTS ở tỉnh Kon Tum giai đoạn 2025 - 2030 và tầm nhìn đến 2045.
Hợp nhất hai Chương trình MTQG góp phần hiện thực hóa mục tiêu phát triển một Việt Nam thịnh vượng

Hợp nhất hai Chương trình MTQG góp phần hiện thực hóa mục tiêu phát triển một Việt Nam thịnh vượng

Thời sự - Hoàng Quý - 15:27, 20/06/2025
Ngày 20/6, tại buổi họp báo do Bộ Nông nghiệp và Môi trường tổ chức, Thứ trưởng Võ Văn Hưng đã công bố những kết quả quan trọng trong quá trình triển khai hai Chương trình mục tiêu quốc gia (MTQG) giai đoạn 2021–2025: Chương trình xây dựng nông thôn mới và Chương trình giảm nghèo bền vững.