Các đối tượng trong đường dây lừa đảo dự án CrossFi. Ảnh: CAHNCuốn trôi hàng trăm tỷ đồng
Ngày 19/2/2025, Bộ Công an đã thu giữ hàng loạt tài sản trị giá hàng trăm tỷ đồng, bao gồm Rolls-Royce, Lexus, Mercedes, trong vụ án lừa đảo tài chính liên quan đến nền tảng CrossFi. Hàng ngàn nhà đầu tư đã đổ tiền vào dự án với hy vọng sinh lời nhanh chóng, nhưng rốt cuộc chỉ nhận về con số 0.
CrossFi, từng được quảng bá là một hệ thống ngân hàng điện tử phi tập trung, đã hứa hẹn những khoản lợi nhuận khổng lồ, đánh vào lòng tham và sự thiếu hiểu biết của nhiều người. Khi hệ thống sụp đổ, các “ông chủ” của dự án biến mất, để lại hàng loạt nạn nhân trắng tay. Đây không phải là vụ lừa đảo tài chính đầu tiên, nhưng một lần nữa, nó phơi bày những nguy cơ mà hàng triệu nhà đầu tư có thể phải đối mặt.
Bẫy tài chính quen thuộc
CrossFi không phải là vụ lừa đảo đầu tiên, và chắc chắn cũng không phải là vụ cuối cùng. Trước đó, hàng loạt mô hình đầu tư tài chính như Coolcat, Lion Group, MyAladdinz, Forex… cũng đã từng “hốt bạc” từ nhà đầu tư với cùng một công thức quen thuộc.
Đầu tiên, các đối tượng tạo ra một nền tảng “đầu tư công nghệ cao”, thường gắn mác “tài chính 4.0”, “cách mạng ngân hàng số” để thu hút sự quan tâm. Sau đó, họ tung ra chiến dịch quảng bá rầm rộ, tổ chức hội thảo xa hoa, mời người nổi tiếng hoặc những KOLs tài chính có tiếng trên mạng xã hội để tạo lòng tin.
Những người tham gia đầu tiên thường được trả lãi cao để tạo hiệu ứng lan truyền. Khi thấy bạn bè, đồng nghiệp kiếm được lợi nhuận, nhiều người khác cũng bị cuốn vào. Nhưng khi dòng tiền mới không còn đổ vào nữa, hệ thống sụp đổ, những kẻ đứng sau biến mất, để lại hàng ngàn nạn nhân ôm khoản lỗ khổng lồ.
Lỗ hổng nào khiến lừa đảo tài chính bùng nổ?
Một là, lòng tham và sự thiếu hiểu biết.
Những dự án hứa hẹn lợi nhuận cao luôn có sức hút lớn. Người đầu tư không có đủ kiến thức tài chính nhưng lại sẵn sàng đổ tiền vì sợ bỏ lỡ cơ hội. Khi thấy bạn bè, đồng nghiệp “trúng lớn”, họ càng dễ bị lôi kéo.
Hai là, tâm lý đám đông.
Các dự án này thường đánh vào tâm lý “bầy đàn” bằng cách tạo ra những nhóm nhà đầu tư, nơi mọi người liên tục khoe lợi nhuận. Sự lan truyền trên mạng xã hội càng làm cho nhiều người tin rằng đây là cơ hội làm giàu có thật.
Ba là, thiếu hành lang pháp lý chặt chẽ.
Tiền số và các nền tảng tài chính phi tập trung hiện nay chưa có quy định rõ ràng tại Việt Nam. Điều này khiến những kẻ lừa đảo dễ dàng mạo danh công nghệ blockchain hay “ngân hàng số” để qua mặt nhà đầu tư. Khi vụ việc vỡ lở, pháp luật cũng gặp khó khăn trong việc truy cứu trách nhiệm.
Bốn là, công nghệ hỗ trợ lừa đảo ngày càng tinh vi.
AI, deepfake giúp kẻ lừa đảo tạo ra những CEO giả, giấy phép giả, thậm chí cả video “phỏng vấn doanh nhân thành đạt” để tăng độ tin cậy. Các trang web và ứng dụng của dự án được thiết kế chuyên nghiệp, không khác gì một nền tảng tài chính thực thụ, khiến nhà đầu tư khó phân biệt thật - giả.
Làm sao để tránh cạm bẫy?
Trước “ma trận” các dự án tài chính số, mỗi người cần chủ động bảo vệ mình bằng cách:
Thứ nhất, luôn hoài nghi những lời hứa lợi nhuận khủng.
Nếu một dự án cam kết lãi suất gấp nhiều lần ngân hàng, hãy đặt câu hỏi: Tiền từ đâu ra? Những mô hình này thường là đa cấp biến tướng, lấy tiền của người mới để trả lãi cho người cũ.
Thứ hai, không tin vào quảng cáo từ KOLs hoặc người nổi tiếng.
Nhiều người nổi tiếng tham gia quảng bá dự án tài chính nhưng thực tế họ chỉ được thuê để quảng cáo. Điều quan trọng là dự án đó có thực sự minh bạch hay không.
Thứ ba, kiểm tra pháp lý của dự án.
Trước khi đầu tư, cần xác minh xem nền tảng có được cấp phép hoạt động tại Việt Nam hay không. Những dự án không có giấy phép, không công khai đội ngũ sáng lập đều tiềm ẩn rủi ro rất lớn.
Thứ tư, bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản tài chính.
Không chia sẻ số CMND/CCCD, tài khoản ngân hàng trên các nền tảng không đáng tin cậy. Kẻ lừa đảo có thể lợi dụng những thông tin này để thực hiện các hành vi chiếm đoạt tài sản.
Thứ năm, đừng chạy theo đám đông.
Dù bạn bè, đồng nghiệp có kiếm được lợi nhuận từ một mô hình tài chính nào đó, cũng đừng vội tin. Hãy tìm hiểu kỹ trước khi quyết định đầu tư, tránh trở thành nạn nhân tiếp theo.
Cần sự vào cuộc mạnh mẽ hơn từ cơ quan chức năng
Bên cạnh việc nâng cao nhận thức của người dân, cần có sự quản lý chặt chẽ hơn từ phía cơ quan chức năng:
• Sớm hoàn thiện khung pháp lý về tiền số và đầu tư tài chính số, tránh tình trạng “vàng thau lẫn lộn”.
• Tăng cường kiểm soát các hoạt động quảng bá tài chính trên mạng xã hội, xử lý nghiêm các trường hợp quảng cáo sai sự thật.
• Xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro và danh sách đen các tổ chức tài chính có dấu hiệu lừa đảo, giúp nhà đầu tư có thêm nguồn tham khảo đáng tin cậy.
Đừng mờ mắt bởi lòng tham
Vụ CrossFi chỉ là một trong hàng loạt vụ lừa đảo tài chính đã và sẽ tiếp tục xảy ra. Khi công nghệ tài chính phát triển, những kẻ lừa đảo cũng sẽ có thêm nhiều chiêu trò tinh vi hơn.
Tiền bạc có thể kiếm lại, nhưng một quyết định sai lầm có thể khiến cả gia tài bốc hơi. Hãy luôn tỉnh táo và đừng để trở thành nạn nhân tiếp theo của những giấc mộng đầu tư phi thực tế.
